Lån penge online

Det kan være lidt af en jungle at finde hoved og hale i alle de forskellige lånetyper og låneudbydere, der er på markedet. Der er mange ting, du skal forholde dig til, inden du skal ud og låne penge. Men der er lige så mange muligheder, som du måske ikke er klar over. Denne guide vil hjælpe dig med at få et overblik over de muligheder, du har, når du skal låne penge, samt det, du skal være opmærksom på inden lånet. Her på siden vil du kunne finde frem til de billigste og bedste lån, der passer til lige netop dig.

Lån penge i dag

Har du en drøm om at få fat i den helt nye iPhone eller købe den perfekte sofa til din lejlighed, så har du faktisk allerede i dag mulighed for at gå ud og tage et lån, hvis du ikke lige har pengene til at købe det, du ønsker. I mange år har det at låne penge haft et ry for at være en utrolig langsom og ulidelig proces, som er en evig kamp med bankerne. Denne situation har dog ændret sig gevaldigt over de seneste år, og det kan vi i særdeleshed takke internettet for. Der er efterhånden så mange muligheder for at låne penge på internettet, at du blot ved enkelte klik kan finde frem til et hav af alternativer til, hvordan du kan låne penge i dag. Når du finder den udbyder, der imødekommer dit lånebehov, er du allerede godt på vej. Du klikker dig herefter blot ind på deres hjemmeside, og der vil du ofte blive guidet gennem processen. Inden du går i gang, skal du være opmærksom på, at du skal have dit NemID ved din side for at kunne foretage et lån. Det kan også være nødvendigt at have lønsedler og øvrig dokumentation, hvis din ansøgning om at tage et lån skal kunne gennemføres. Dette er forskelligt fra udbyder til udbyder.

Hvornår får jeg pengene?

Det tager normalt 24 timer for låneudbyderen at overføre pengene til din konto, efter at den underskrevne aftale er gået igennem. Der er dog nogle udbydere, der udbetaler dit lån samme dag, som du kommer med låneaftalen, og den godkendes. Dette kræver dog bare, at de modtager aftalen inden for udbyderens åbningstider. Hvis du vil være helt sikker på, hvornår du kan forvente at få det lånte beløb, bør du tage kontakt til udbyderens kundeservice eller læse nærmere på deres hjemmeside.

Aldersbegrænsninger  

Når du skal ud og låne penge, er der nogle begrænsninger, som du skal være opmærksom på. En af de begrænsninger, som flere glemmer, er, at der er aldersbegrænsninger hos de fleste kreditorer. Her kræver det ofte, at du minimum skal være fyldt 21 år, og i andre tilfælde skal du være fyldt 23 år. Dette kan godt virke uretfærdigt, hvis du er 18 år og ønsker at tage et lån. Grunden til, at du gerne skal være fyldt de 21 år, er, at bankerne har brug for sikkerhed, og de skal være overbeviste om, at du kan betale gælden tilbage. Har du en højere alder, er sandsynligheden væsentligt større for, at du har afsluttet din uddannelse og har fået et job, som giver dig en nogenlunde fast indtægt.

Har du et ønske om at låne penge, men er du under 21 år og myndig, så har du stadig mulighed for at låne penge. Der er flere udbydere, som ikke er så strenge, når det kommer til alder. Du skal bare finde de rigtige. Måden, hvorpå du kan gøre dette, er ved at indskrænke din søgning på nettet. Dette kan du gøre ved at skrive din alder i din søgning, og Google vil derefter hjælpe dig med at finde de udbydere, som kan hjælpe dig. På denne måde kan du undgå at bruge tid på at lave en låneansøgning til en udbyder, som alligevel vil afvise dig.

Er du myndig til at kunne tage et lån, skal du dog være klar over, om du kan betale din gæld tilbage, inden du indgår en låneaftale. Det er derfor en god idé at være 100% sikker på din nuværende økonomiske situation, så du ved, om det er muligt at dække de kommende udgifter, som du vil få, når du tager et lån. Dette kan være renter og afdrag, som du skal være forberedt på at kunne betale, når du har fået godkendelse til dit lån.

Hvem bestemmer renten?

Der laves en kreditvurdering af låneudbyderen, som bliver lavet på baggrund af en vurdering af dig og din økonomi. Den samlede vurdering kommer af en vurdering af, hvorvidt du er kreditværdig, og om du er troværdig i forhold til, at låneudbyderen skal have sine penge tilbage på et aftalt tidspunkt. Dette bliver blandt andet vurderet ud fra din økonomiske situation, hvor din månedlige indtægt blandt andet bliver taget til efterretning. Det hele handler om, hvor stor en risiko låneudbyderen føler, at de løber, ved at låne dig penge. Er der en stor risiko, sætter de automatisk renten op.

Kan man låne penge rentefrit?

Er du en af de personer, der mener, at renter er noget forfærdeligt noget? Så er der faktisk en vej uden om renterne. Hvor utroligt det end lyder, så ja, det er faktisk muligt at låne penge ganske rentefrit.

Hos låneudbyderne er der generelt tale om mindre beløb, hvis du skal have lov til at tage et rentefrit lån. Det er det modsatte af afdragsfrie lån, da du betaler af på lånet, mens du kommer uden om renterne. Hvis du ønsker at tage et rentefrit lån, skal du være opmærksom på, at det er forskelligt fra udbyder til udbyder, hvor lang tid du kan have et rentefrit lån. Den typiske tendens ved et rentefrit lån er, at du har mellem 30 og 90 dage, hvor der ingen renter er på dit lån. Det kan også være på baggrund af, hvor stort et beløb der bliver lånt. Har du for eksempel taget et lån på 8.000 kroner hos en udbyder, der har et rentefrit lån på 5.000 kroner, vil du skulle betale renter på de sidste 3.000 kroner af dit lån.

Du skal også være opmærksom på, at de rentefrie lån ikke er så tilgængelige som de øvrige forbrugslån. Grunden til dette er, at bankerne gerne tjener penge ved at have renter på forbrugernes lån, og denne gyldne mulighed mister bankerne ved at give rentefrie lån ud. Derfor kræver det en længere proces og mere af dig, for at du kan få lov til at få et rentefrit lån. 

Vær opmærksom på omkostningerne ved et rentefrit lån

Det er vigtigt, at du holder øje med øvrige udgifter og krav, som der kan være ved at tage et rentefrit lån. For lige meget hvor godt det end lyder at låne penge rentefrit, er der næsten altid en hage ved de umiddelbare gode ting, når det kommer til penge. Selvom du slipper for renteudgifterne, når du skal låne penge over længere tid, er det vigtigt, at du holder øje med de andre omkostninger og krav, som kan være med til at gøre dit lån dyrere, end du måske havde regnet med til at starte med.

Det første, du skal tjekke og sikre, er de årlige omkostninger i procent på dit lån – også kaldet ÅOP. Det er nøgletallet her, som er med til at angive prisen på dit lån, når udgifterne og ekstra gebyrer bliver gjort op. Du bør derfor forvente, at der sagtens kan komme en række flere udgifter, når du låner penge med et rentefrit lån. Det er derfor nødvendigt, at du ikke kun finder det bedste rentefrie lån eksempelvis på baggrund af, hvor lang tid det er muligt at have det. Du bør også vurdere lånets ÅOP. Har du tjekket op på lånets ÅOP, vil du være sikker på, at der ikke løbende vil dukke irriterende overraskelser op, som du pludselig skal tage stilling til at betale.

Lån penge på trods af RKI

Er du en af de uheldige personer, som står registreret hos RKI, som er Danmarks største register over personer, der ikke betaler deres regninger, så står du i en svær situation, hvis du vil tage et lån. Dette register er lavet for at beskytte udbydere mod at indgå aftaler med dårlige betalere. Det er langt de fleste udbydere, der har et krav om, at du ikke må være registreret i RKI, hvis du ønsker at tage et lån.

Den klart nemmeste løsning for dig, hvis du er registreret hos RKI, er at vente, indtil du er ude af registeret. Dette tager fem år, hvilket også skal tages til eftertragtning, da det ikke altid er muligt, hvis du står i en situation, hvor du skal låne penge nu og her. Det er her op til dig, om det overhovedet kan lade sig gøre at vente fem år, og hvis ikke må du forsøge at låne penge, selvom det ikke er nemt.

Det er dog muligt visse steder, at du kan tage et lån, selvom du står registreret i RKI. Du skal bare være klar over, at du sandsynligvis vil løbe en rigtig stor risiko ved at låne penge hos udbydere, der byder RKI-registrerede forbrugere velkommen. Det vil sjældent være til din fordel, da der formentligt vil være enormt høje renter og mange ekstra gebyrer, som vil sætte din aftale i en rigtig dårlig tilstand.

Du har også mulighed for at blive slettet hos RKI, hvis du bliver gældfri og får styr på din økonomi. Dette kan med fordel gøres ved at få hjælp af en rådgiver, som vil udarbejde et budget i samarbejde med dig. På denne måde vil du kunne finde ud af, hvorfor du ikke kan betale din gæld, og du vil finde ud af, hvor der kan spares. Når du er kommet ud af din gæld, er det vigtigt, at du får en kvittering fra den virksomhed, som har meldt dig til RKI. Du vil på den måde få et bevis på, at du ikke længere skylder penge. Du skal derefter gøre virksomheden opmærksom på, at du vil blive slettet fra RKI’s register. Dette er nemlig virksomhedens ansvar.

Lån penge som studerende 

Er du ung og studerende, eller står du i en situation, hvor det ikke altid kan lykkes at få økonomien til at køre rundt i dagligdagen? Der er flere i disse situationer, der tager et lån for at få hverdagen til at hænge sammen uden stress. Det er sjældent, at SU’en kan dække over alle de udgifter, man har i løbet af en måned, og hvis din økonomi kan klare det, kan det være smart at tage et lån.

Som studerende har du mulighed for at tage et SU-lån, som er det mest sikre og den mest almindelige måde at låne penge, hvis du er studerende. Dette lån er ganske fordelagtigt for mange på længere sigt. Renten er meget lav, så du skal ikke bekymre dig om skyhøje renter, hvis du vælger at tage et SU-lån. Der er også en månedlig grænse for dit lån, der er med til at sikre, at du ikke låner penge, som du ikke har.

Lån penge med penge på lommen

Lige meget om du er studerende, dagpengemodtager eller fuldtidsansat, bør du altid kun låne penge, hvis din økonomi kan holde til det. Dette gælder, lige meget hvilket lån du tager – din økonomi skal kunne klare at betale lånet tilbage på den ene eller anden måde. Nogle lån kræver, at du er hurtig til at betale tilbage, og i disse situationer er det en god ide, at du har lavet et regnskab, som gør, at du har ekstra penge på lommen til at betale af på dit lån. Formår du ikke dette, kan du komme i en situation, hvor du gældsætter dig selv mere, end du var i forvejen. Dette skal du helst undgå.

Inden du underskriver din lånekontrakt med den valgte udbyder, skal du være sikker på, at dit rådighedsbeløb kan klare det. Et rådighedsbeløb er det beløb, som du har i overskud, når du har betalt alle dine månedlige faste udgifter. Dette er blandt andet husleje, vand og varme, forsikring og el. Her kan du med fordel udarbejde et budgetskema, så du får et overblik over, om din økonomi vil kunne klare at låne penge. 

Lån penge i banken 

Hvis du ønsker at låne penge i en bank, skal du også være forberedt på, at banken vil tjekke op på dig og sikre, at de kan forvente at få pengene tilbage. Men et godt råd er at huske, at du er en kunde i banken, og at banken tjener penge på dig, selvom du vil låne penge. Derfor er det vigtigt, at du også stiller dig kritisk overfor banken, så det ikke kun er dem, der bedømmer dig. Når du låner penge af banken, er det en ydelse, som du køber hos banken.

Realkreditlån

Langt størstedelen af bankerne i Danmark har realkreditinstitutter under sig. Du har derfor mulighed for at kontakte din egen bankrådgiver, hvis du har et ønske om at optage et realkreditlån. Denne form for lån er typisk til boligkøb, og her er der tale om både fritidsboliger og helårsboliger. Et realkreditlån kan dække op til 80% af prisen på din helårsbolig, mens det kan dække op til 75% af din fritidsbolig. Dette er ofte et ganske fordelagtigt lån, da der generelt er attraktive renter og yderst stor fleksibilitet, hvis du ønsker at tage et realkreditlån. Renteniveauet vil ofte være på mellem 2% og 4%, men det skal ikke kunne afvises, at du kan være heldig at finde et lån med en endnu lavere rente. Du kan låne penge med et realkreditlån både til en fast og en variabel rente. Fidusen ved en fast rente er, at du er sikker på, at den ligger fast hele lånets løbetid. En variabel rente vil derimod følge markedsrenten. Du har mulighed for at vælge en afdragsfri periode på de første 10 år af dit lån.

Banklån

 Ønsker du at tage det klassiske banklån, skal du en tur i banken, da dette kun kan tages i banken. Dette kan for eksempel være til at hjælpe dit realkreditlån, billån eller et andelsboliglån. Banklånet er derfor perfekt, hvis du ønsker at låne penge til mellemstore investeringer.

Du skal dog være opmærksom på, at modsat et realkreditlån vil banklånets renter være variable. Det vil sige, at renten vil følge markedsniveauet under dit lån. Renteniveauet er også normalt højere, hvis du sammenligner med et realkreditlån. Løbetiden er dog den samme, hvis du ønsker at låne penge i banken. Det er ganske fleksible tider, som du kan vurdere, alt efter hvad du ønsker. Der er mulighed for at tage et lån i 10, 20 og 30 år.

Forbrugslån

Har du derimod et ønske om at låne penge til mindre investeringer, kan du med fordel tage et forbrugslån. Denne type lån kan du tage de fleste steder, både hos de små banker, hvor forbrugslånet typisk er deres eneste service, men også i de store banker, der har et hav af lånemuligheder.

Tager du et forbrugslån, skal du være klar over, at det ofte er den mest risikable lånetype. Dette skyldes, at der normalt er høje renteniveauer på lånet. Det er kun i meget sjældne tilfælde, at renten er på under 8-9%, da renten typisk vil være et sted mellem 20-30%. Det er derfor vigtigt, at du har med i dine overvejelser, at dine renteudgifter hurtigt kan løbe op på sådan et lån. Men hvis du har en privatøkonomi, som kan holde til at have et lån på kort løbetid, så kan et forbrugslån sagtens være ganske fordelagtigt.

Tag et lån på nettet 

Som tidligere nævnt, er den hurtigste måde nu om dage at låne penge på nettet. Det er den hurtigste proces, hvis du ønsker at låne penge, da du slipper for møder og telefonsamtaler med din bankrådgiver, og du undgår også at skulle indsende forskellige dokumenter. På nettet kræver det blot, at du skriver en ansøgning til en af udbyderne, og så vurderer de, om de vil låne dig pengene.

Den mest brugte lånemetode online er forbrugslånet, som ofte bliver anvendt til større køb som for eksempel et bilkøb eller ferier. Her har du mulighed for at ansøge på nettet om at låne mellem 50.000 og 400.000 kroner. Der vil ikke blive stillet nogen krav omkring sikkerhed, men da beløbene er i den høje ende, skal du være klar til at sende dokumentation på din privatøkonomi, hvilket ofte vil være lønsedler.

SMS-lån

Du kan faktisk låne penge over en ganske simpel SMS, og det er derfor en utrolig hurtig vej til at tage et lån. Du kan optage et SMS-lån, lige meget hvor du befinder dig, eller hvad klokken er. Du har også mulighed for at gøre det via din computer. Denne type lån er ofte i den lave ende, som vil være mellem 100 og 1.000 kroner. Hvis du skal låne penge over SMS, skal du sende en ansøgning via en SMS til en af de låneudbydere, der tilbyder denne låneform. Har du fundet en låneudbyder, som passer til dine behov, skal du blot følge bankens guide. Når din SMS er sendt afsted, og du får din ansøgning godkendt, burde der ikke gå mere end 24 timer, før dit lån er gået igennem, og du har dine penge.

Den korte låneproces skyldes, at det er forholdsvis mindre beløb, som det er muligt at låne over SMS, og låneudbyderne er derfor sikre på, at de ikke løber nogen stor risiko ved at låne pengene ud. Hvis du ønsker at låne hurtige penge, så er et SMS-lån en ganske nem og smertefri måde at gøre dette på. Det er en rigtig god måde at låne penge på, hvis du står i en situation, hvor du blot skal bruge en mindre sum penge lige nu og her, eksempelvis hvis du skal shoppe med vennerne.